计算器 · 财务
退休计算器
估算退休时的资产规模、按所选提取率可支撑的年收入，以及与目标收入之间的差距。
查看公式
养老本金按月复利累积 · 可支取收入 = 本金 × 提取比例
方法审核:累积至退休年龄，再按固定的安全提取比例支取（4% 法则：Bengen 于 1994 年提出，1998 年 Trinity 研究加以扩展）· 2026 年 8 月复核
输入
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4% 是常见经验法则，并非保证。
按今日购买力填写，通胀会自动计入。
结果
结果将显示在这里
填写贷款金额，结果会随输入即时更新。
使用方法
- 填入现在的年龄、打算退休的年龄、已有的积蓄和每月投入。
- 设定预期收益率、通胀率和打算采用的提取比例。
- 愿意的话，再按今天的购买力填一个期望的年收入，就能看到缺口有多大，以及每月多存多少才能补上。
常见问题
什么是 4% 法则？
这是从美国市场历史数据里总结出的一条经验：第一年从组合里取出约 4%，此后每年按通胀调整这个金额，通常能撑上三十年左右。它是讨论的起点而非保证，后来的研究也认为在某些情形下比例应当更低。
为什么要按今天的购买力填目标收入？
因为只有这个数字你判断得出来。计算器会替你把它按通胀推算到退休那年，所以填 40,000 的意思是「相当于今天 40,000 的购买力」，而不是名义上的 40,000。
算不算社保养老金或单位缴纳的部分？
不算。单位有缴纳的话，请把它并进你的月投入里。公共或职业养老金会减少你需要自己准备的资金，所以页面上那个所需本金应当看作上限，而不是精确目标。
哪些因素没有纳入模型？
税、手续费、市场波动、收益顺序风险、职业中断，以及投入金额本身的变化。这是一条直线式的推算：适合看方向、比方案，不适合据此拍板。
可以照着这个结果做决定吗？
拿它来把问题想清楚，然后带着这些问题去找能看到你全部情况的专业顾问。这里的任何内容都不构成理财建议。
示例
- 35岁，65岁退休，已存50,000，每月存500，年回报6%
- 65岁时预计达到803,386.28。按4%的提取率，每年可支取32,135.45，即每月2,677.95。
- 每年60,000的收入需要多少本金？
- 按4%的提取率需要1,500,000。上述计划还差696,613.72；每月多存约693.48即可补上缺口。
这几个该用哪一个？
这四个算的都是同一套终值公式。真正分开它们的是你要问的问题，而不是算法：