Naar inhoud

CALCULATOR · Financieel

Pensioencalculator

Zie wat je spaargeld waard zou kunnen zijn bij pensionering, welk jaarlijks inkomen dat ondersteunt bij je gekozen opnamepercentage, en hoe ver je van een streefinkomen afstaat.

Formule tonen
vermogen via maandelijkse samengestelde rente · inkomen = vermogen × opnamepercentage

Methode beoordeeld:Opbouw tot pensioenleeftijd plus een constant veilig opnamepercentage (de 4%-regel: Bengen, 1994, uitgebreid door de Trinity-studie uit 1998) · beoordeeld augustus 2026

Invoer

—
—
—
—
—

4% is een vuistregel, geen garantie.

In huidig geld — inflatie wordt automatisch toegepast.

Resultaat

Je resultaat verschijnt hier

Vul Leenbedrag in en het resultaat vult zich terwijl je typt.

Hoe het werkt

  1. Vul je leeftijd, streefpensioenleeftijd, huidig spaargeld en maandelijkse inleg in.
  2. Stel een verwacht rendement, een inflatiepercentage en het opnamepercentage in dat je van plan bent te gebruiken.
  3. Vul optioneel het jaarlijkse inkomen in dat je in huidig geld wilt om het gat te zien en de extra maandelijkse inleg die het zou dichten.

Veelgestelde vragen

Wat is de 4%-regel?

Een vuistregel uit studies van historische Amerikaanse marktgegevens die suggereert dat het opnemen van ongeveer 4% van een portefeuille in het eerste jaar, en daarna aanpassen voor inflatie, meestal ongeveer dertig jaar meegaat. Het is een startpunt voor discussie, geen garantie, en later onderzoek pleit voor lagere percentages onder bepaalde omstandigheden.

Waarom vul ik mijn streefinkomen in in huidig geld?

Omdat dat het enige getal is dat je kunt beoordelen. De calculator inflateert het naar je pensioendatum, zodat een streefinkomen van 40.000 "40.000 aan huidige koopkracht" betekent, niet 40.000 nominaal.

Is een overheids pensioen of werkgeversbijdrage inbegrepen?

Nee. Tel werkgeversbijdragen op bij je maandbedrag als ze worden uitbetaald. Overheids- of werkgeverspensioenen verlagen het privékapitaal dat je nodig hebt, dus beschouw het benodigde-kapitaalgetal als een bovengrens.

Wat is hier niet gemodelleerd?

Belasting, kosten, marktvolatiliteit, volgorde-van-rendementen-risico, carrièreonderbrekingen en veranderende stortingen. Het is een rechte-lijnprojectie: nuttig voor richting en het vergelijken van scenario's, niet voor een definitieve beslissing.

Moet ik hierop afgaan?

Gebruik het om vragen te formuleren, en neem die dan mee naar een gekwalificeerd adviseur die je volledige situatie kan beoordelen. Niets hier is financieel advies.

Voorbeelden

35 jaar, pensioen op 65, 50.000 gespaard en 500 per maand tegen 6%
Naar verwachting 803.386,28 op 65. Bij een opnamepercentage van 4% levert dat 32.135,45 per jaar op, of 2.677,95 per maand.
Hoeveel vermogen is nodig voor een inkomen van 60.000 per jaar?
1.500.000 bij een opnamepercentage van 4%. Het plan hierboven komt 696.613,72 tekort; ongeveer 693,48 per maand extra sparen dicht het gat.

Welke moet ik gebruiken?

Deze vier voeren dezelfde toekomstwaardeberekening uit. Wat ze scheidt is de vraag die je stelt, niet de wiskunde:

  • Samengestelde-rentecalculator — je wilt zien wat de samengestelde rente zelf doet — hoe jaarlijkse, maandelijkse of dagelijkse samengestelde rente hetzelfde tarief verandert, en welk effectief rendement een nominaal tarief echt betekent.
  • Sparingscalculator — het geld staat op een spaarrekening tegen een koers die de bank je opgeeft, en je wilt weten waar een vaste maandelijkse inleg in uitgroeit.
  • Belegginscalculator — het rendement een aanname is in plaats van een belofte, en je het antwoord in huidig geld nodig hebt — inflatiegecorrigeerde waarde en effectief CAGR naast het brutototaal.

Gerelateerde calculators