Naar inhoud

CALCULATOR · Financieel

Belegginscalculator

Projecteer een portefeuille vanuit een eenmalig bedrag plus regelmatige stortingen bij een verwacht rendement — met de inflatiegecorrigeerde waarde in huidig geld en het effectieve CAGR.

Formule tonen
FV = P(1+i)ⁿ + PMT·((1+i)ⁿ−1)/i · reële waarde = FV ÷ (1+inflatie)^jaren

Methode beoordeeld:Toekomstwaarde met periodieke stortingen, CAGR en inflatiecorrectie naar reële termen · beoordeeld augustus 2026

Invoer

—
—
—

Resultaat

Je resultaat verschijnt hier

Vul Leenbedrag in en het resultaat vult zich terwijl je typt.

Hoe het werkt

  1. Vul een startbedrag in en hoeveel je elke periode inlegt.
  2. Stel een verwacht jaarlijks rendement in en hoe lang je van plan bent belegd te blijven.
  3. Voeg een inflatiepercentage toe om hetzelfde saldo in huidig geld te zien.

Veelgestelde vragen

Wat betekent het inflatiegecorrigeerde getal?

Het beantwoordt "wat zou dit vandaag kopen?". Een saldo van 500.000 over dertig jaar bij 2,5% inflatie koopt ruwweg wat 238.000 nu koopt. Dit negeren is de meest voorkomende manier waarop langetermijnprojecties mensen misleiden.

Moeten stortingen aan het begin of einde van de periode?

Einde van de periode is de standaardaanname en de veiligste. Stortingen aan het begin van de periode verdienen één extra periode rendement, wat het eindgetal iets verhoogt — nuttig als je betalingen echt op dag één vallen.

Is een constant rendement realistisch?

Nee, en dat is de eerlijke beperking. Reële rendementen variëren jaar op jaar, en de volgorde waarin goede en slechte jaren arriveren verandert de uitkomst — vooral zodra je begint op te nemen. Beschouw het resultaat als een vorm, niet als een voorspelling.

Zijn kosten en belasting inbegrepen?

Nee. Platformkosten, fondskosten en belasting verlagen allemaal de werkelijke uitkomsten. Een ruwe aanpak is om je totale jaarlijkse kosten van het verwachte rendement af te trekken voordat je het invoert.

Wat is het effectieve CAGR dat wordt getoond?

Het samengestelde jaarlijkse groeipercentage dat je geld daadwerkelijk heeft behaald over alles wat je hebt ingelegd. Met regelmatige stortingen is het lager dan het opgegevene rendement, omdat latere stortingen minder tijd hebben om te renderen.

Voorbeelden

10.000 plus 200 per maand voor 20 jaar tegen 7%
144.572,72: 58.000 ingelegd en 86.572,72 rendement, goed voor 59,88% van het eindbedrag.
Hetzelfde plan bij 2,5% inflatie, in de koopkracht van vandaag
88.228,53: wat 144.572,72 over 20 jaar tegen de prijzen van vandaag waard is.

Welke moet ik gebruiken?

Deze vier voeren dezelfde toekomstwaardeberekening uit. Wat ze scheidt is de vraag die je stelt, niet de wiskunde:

  • Samengestelde-rentecalculator — je wilt zien wat de samengestelde rente zelf doet — hoe jaarlijkse, maandelijkse of dagelijkse samengestelde rente hetzelfde tarief verandert, en welk effectief rendement een nominaal tarief echt betekent.
  • Sparingscalculator — het geld staat op een spaarrekening tegen een koers die de bank je opgeeft, en je wilt weten waar een vaste maandelijkse inleg in uitgroeit.
  • Pensioencalculator — de vraag niet het saldo is maar het inkomen dat het ondersteunt, tegen een opnamepercentage, op een datum die je kiest.

Gerelateerde calculators