CALCULATOR · Financieel

Hypotheekcalculator

Hypotheekbedrag, totale rente en aflossing — met extra betalingen en een jaarlijks overzicht.

Formule tonen

M = P·i / (1−(1+i)^−n) over de hypotheeklooptijd

Methode beoordeeld:Standaardaflossing: M = P·i / (1 − (1 + i)^−n) · beoordeeld augustus 2026

Valuta

Leenbedrag

Jaarlijks rentepercentage

—

Looptijd (maanden)

—

Extra maandelijkse betaling (optioneel)

Deze calculator rekent in je browser. Schakel JavaScript in en de resultaten verschijnen terwijl je typt.

Resultaat

Je resultaat verschijnt hier

Vul Leenbedrag in en het resultaat vult zich terwijl je typt.

Hoe het werkt

Vul het hypotheekbedrag, het tarief en de looptijd in (360 maanden = 30 jaar).
Voeg optioneel extra maandelijkse aflossing toe.
Bekijk het maandbedrag, de totale rente en de jaarlijkse aflossingstabel.

Veelgestelde vragen

Zijn escrow, verzekering en belastingen inbegrepen?

Nee — dit schat alleen aflossing en rente. Vraag je hypotheekverstrekker naar het volledige PITI-bedrag.

Waarom stopt de jaarlijkse tabel eerder?

Met extra betalingen is de lening eerder afgelost; de tabel toont het werkelijke schema tot aflossing.

Wat is aflossen volgens een annuïteitenschema?

Een lening terugbetalen in vaste termijnen, die elk de rente van die maand plus een deel van de schuld dekken, zodat de schuld met de laatste termijn op nul komt. Een aflossingsschema, zoals de jaartabel van deze calculator, laat zien hoe elke termijn over die twee wordt verdeeld.

Waarom bestaan mijn eerste termijnen vooral uit rente?

Omdat de rente over de openstaande schuld wordt berekend, en in het begin is dat de hele hypotheek. Bij 300.000 tegen 6% is de rente in de eerste maand 1.500,00, dus maar 298,65 van de termijn van 1.798,65 lost de hypotheek af.

Wat kost één procentpunt meer rente?

Bij 300.000 over 30 jaar betekent 5% een termijn van 1.610,46 en 279.767,35 rente; 6% betekent 1.798,65 en 347.514,57; 7% betekent 1.995,91 en 418.526,69. Elk punt verschuift de termijn met zo’n 190 tot 200 per maand en de totale rente met zo’n 70.000.

Wanneer loont oversluiten?

Als de besparing langer duurt dan de kosten van het overstappen. Deel de kosten, zoals een eventuele boeterente, door de maandelijkse besparing om te zien na hoeveel maanden je ze hebt terugverdiend; houd je de hypotheek ruim langer aan, dan loont de lagere rente. Een nieuwe looptijd van 30 jaar begint het schema opnieuw, dus vergelijk ook de totale rente en niet alleen de termijn.

Hoe de termijn van een hypotheek wordt berekend

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde bruto bedrag over de hele looptijd, zo berekend dat de schuld met de laatste termijn op nul komt. De formule is die van elke lening met vaste rente, M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), met r = jaarrente ÷ 12 en n = jaren × 12.

Wat een hypotheek onderscheidt, is de lengte. Voor 300.000 tegen 6% over 30 jaar zijn r = 0,005 en n = 360, en de termijn is 1.798,65. Met 360 termijnen heeft de rente drie decennia om op te lopen, en in dit voorbeeld is ze hoger dan het geleende bedrag.

Het bedrag omvat alleen rente en aflossing. Onroerendezaakbelasting, opstalverzekering en eventuele andere woonlasten betaal je daarnaast, en die kunnen per jaar veranderen, ook als de rente vaststaat.

Waar de termijn in 30 jaar naartoe gaat

Elke maand wordt rente berekend over de schuld die nog openstaat. Die rente overheerst dus de eerste termijnen en neemt af naarmate de schuld daalt. De jaartotalen voor 300.000 tegen 6%:

300.000 tegen 6% over 30 jaar, per jaar
Jaar	Betaalde rente	Afgelost	Restschuld aan het eind van het jaar
1	17.899,78	3.684,04	296.315,96
10	15.270,49	6.313,33	251.057,17
20	10.097,37	11.486,45	162.010,76
30	685,41	20.898,41	0,00

De aflossing haalt de rente pas in bij termijn 223, in jaar 19. Na 20 jaar sta je nog 162.010,76 schuldig, meer dan de helft van de oorspronkelijke hypotheek. Daarom doet geld dat je vroeg aflost veel meer werk dan geld dat je laat aflost.

15 of 30 jaar, en extra aflossen

Dezelfde 300.000 tegen 6%, op vier manieren:

300.000 tegen 6%: looptijd en extra aflossingen
Optie	Maandtermijn	Totale rente	Afgelost na
30 jaar	1.798,65	347.514,57	360 maanden
30 jaar + 100 per maand	1.898,65	294.168,16	313 maanden
30 jaar + 200 per maand	1.998,65	256.341,13	279 maanden
15 jaar	2.531,57	155.682,69	180 maanden

De looptijd van 15 jaar kost 732,92 meer per maand en bespaart 191.831,88 rente. Wie op de hypotheek van 30 jaar 200 per maand extra aflost, bespaart 91.173,43 en is 81 maanden eerder klaar, terwijl de verplichte termijn laag blijft. Dat helpt als je inkomen schommelt.

Kijk vóór het extra aflossen in je hypotheekvoorwaarden: bij een vaste rente mag je vaak maar een deel per jaar boetevrij aflossen.

Veelgemaakte fouten met een hypotheek

Alleen rekenen met rente en aflossing. Belastingen en verzekeringen horen bij de echte maandlasten, en geen daarvan zit in dit bedrag.
15 en 30 jaar alleen op de termijn vergelijken. De termijn over 30 jaar is lager, en in de tabel hierboven kost die meer dan twee keer zoveel rente.
De looptijd in jaren invullen. Deze calculator vraagt om maanden: 30 jaar is 360. Ingevuld als 30 wordt de hypotheek een lening van tweeënhalf jaar.
Denken dat een vaste termijn nooit verandert. Rente en aflossing van een lening met vaste rente blijven gelijk, maar belastingen en verzekeringen rond de woning worden aangepast, en een lening met variabele rente verandert bij elke renteaanpassing.
De totale rente zien als de prijs van het huis. Het is wat lenen kost als elke termijn tot het einde van de looptijd wordt betaald. Extra aflossen, oversluiten of eerder verkopen verandert dat bedrag.

Voorbeelden

Een hypotheek van 300.000 tegen 6% over 30 jaar: 1.798,65 per maand, en 347.514,57 aan rente over de volledige 360 betalingen.
Waarom is de totale rente hoger dan de lening zelf?: Bij 6% over 30 jaar is dat zo. Rentetelt zich elke maand op over het openstaande saldo, en vroege betalingen bestaan grotendeels uit rente — de aflossingstabel toont het jaar waarin het omslagpunt ligt.