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CALCULATRICE · Finances

Calculatrice de prêt

Mensualité d'un prêt à taux fixe, intérêts totaux et durée de remboursement — avec économies liées aux remboursements anticipés.

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M = P·i / (1−(1+i)^−n)

Méthode vérifiée:Amortissement standard : M = P·i / (1 − (1 + i)^−n) · vérifié en août 2026

Données

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Saisissez Montant du prêt : le résultat se remplit au fur et à mesure.

Comment ça marche

  1. Saisissez le montant emprunté, le taux annuel et la durée en mois.
  2. Ajoutez au besoin un remboursement mensuel supplémentaire.
  3. Lisez la mensualité, les totaux, la date de fin et le tableau annuel.

Questions fréquentes

À quoi sert un remboursement anticipé ?

Chaque euro versé en plus attaque le capital et raccourcit le tableau, ce qui supprime des mois d’intérêts. Le résultat indique la date de fin réelle et les intérêts économisés par rapport au plan initial.

La durée inclut-elle taxes et frais ?

Non — le moteur ne modélise que le capital et les intérêts.

Quelle part de ma première mensualité correspond aux intérêts ?

Un mois d’intérêts sur la totalité du capital : le montant emprunté × le taux annuel ÷ 12. Pour 20 000 à 6 %, cela fait 100,00, donc 286,66 de la mensualité de 386,66 réduisent la dette. La part d’intérêts diminue ensuite à chaque échéance.

Combien puis-je emprunter pour une mensualité donnée ?

Appliquez la formule à l’envers : P = M × (1 − (1 + r)^−n) ÷ r. À 6 % sur 5 ans, une mensualité de 400 permet d’emprunter environ 20 690.

Une durée plus courte est-elle toujours préférable ?

Elle coûte toujours moins d’intérêts dès que le taux est supérieur à zéro, mais la mensualité est plus élevée. La durée la plus courte dont la mensualité tient confortablement dans votre budget est en général le choix le moins cher et le plus sûr.

Les versements supplémentaires font-ils baisser ma mensualité ?

Pas sur un prêt classique. La mensualité reste la même et le prêt se termine plus tôt, et c’est de là que vient l’économie d’intérêts. Certains prêteurs proposent plutôt de baisser la mensualité en gardant la date de fin ; l’économie d’intérêts est alors plus faible.

Comment la mensualité est calculée

Un prêt personnel ou un crédit auto classique se rembourse par mensualités constantes. Chacune couvre les intérêts du mois et rembourse une partie du capital, et son montant est fixé pour que la dernière échéance solde exactement la dette :

M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)

P est le montant emprunté, r le taux d’intérêt mensuel (le taux annuel divisé par 12 : 6 % par an font 0,005 par mois) et n le nombre de mensualités. Pour 20 000 à 6 % sur 5 ans, r = 0,005 et n = 60, ce qui donne M = 386,66.

Comme les intérêts portent sur le capital restant dû, la répartition à l’intérieur de cette mensualité fixe change chaque mois. La première année, vous payez 1 103,81 d’intérêts et remboursez 3 536,06 de capital ; la cinquième année, les intérêts tombent à 147,34.

Comment la durée change le coût

Les mêmes 20 000 à 6 %, remboursés sur différentes durées :

20 000 à 6 % selon la durée
DuréeMensualitéTotal des intérêtsTotal remboursé
3 ans (36 mensualités)608,441 903,7921 903,79
4 ans (48 mensualités)469,702 545,6322 545,63
5 ans (60 mensualités)386,663 199,3623 199,36
6 ans (72 mensualités)331,463 864,9623 864,96
7 ans (84 mensualités)292,174 542,3724 542,37

Allonger le prêt de 5 à 7 ans réduit la mensualité de 94,49 et ajoute 1 343,01 d’intérêts. Une mensualité plus petite ne fait pas un prêt moins cher.

Verser un supplément chaque mois

L’argent versé en plus de la mensualité va directement au capital : la mensualité reste la même et le tableau d’amortissement raccourcit. Pour les mêmes 20 000 à 6 % sur 5 ans, 50 de plus par mois soldent le prêt en 53 mois au lieu de 60 et économisent 429,04 d’intérêts ; 200 de plus le soldent en 38 mois et économisent 1 217,24.

Les versements supplémentaires rapportent le plus quand ils commencent tôt, tant que le capital restant dû est élevé. Avant de verser plus, vérifiez que le prêteur les affecte au capital et ne facture pas d’indemnités de remboursement anticipé qui annuleraient l’économie.

Les erreurs fréquentes dans le calcul d’un prêt

  • Saisir des années dans le champ des mois. Un prêt sur 5 ans compte 60 mois. Saisi comme 5, il devient un prêt sur cinq mois, avec une mensualité de 4 060,20.
  • Utiliser le taux annuel comme taux mensuel. À la main, 6 % par an doivent devenir 0,005 par mois. Utiliser 0,06 donne une mensualité de 1 237,51 au lieu de 386,66.
  • Confondre le taux nominal et le TAEG. La mensualité se calcule avec le taux nominal du prêt. Le TAEG ajoute les frais : c’est le bon chiffre pour comparer les offres, mais pas celui à mettre dans la formule.
  • Oublier les frais ajoutés au prêt. Des frais de dossier ajoutés au capital sont eux aussi empruntés, et ils portent intérêt pendant toute la durée.

Exemples

Un prêt de 20 000 à 6 % sur 5 ans
386,66 par mois. Sur les 60 échéances, on rembourse 23 199,36, dont 3 199,36 d’intérêts.
Le même prêt avec 100 de plus chaque mois
Remboursé en 47 mois au lieu de 60, avec 2 444,38 d’intérêts, soit 754,98 de moins.

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