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RECHNER · Finanzen

Rentenrechner

Sehen Sie, was Ihr Erspartes bei Renteneintritt wert sein könnte, welches Jahreseinkommen die gewählte Entnahmerate trägt und wie weit Ihr Ziel entfernt ist.

Formel anzeigen
Vermögensaufbau mit monatlicher Kapitalisierung · Einkommen = Vermögen × Entnahmequote

Methode geprüft:Aufbau bis zum Renteneintrittsalter plus konstante Entnahmequote (die 4-%-Regel: Bengen, 1994, erweitert durch die Trinity-Studie von 1998) · geprüft im August 2026

Eingaben

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4 % ist eine Faustregel, keine Garantie.

In heutigem Geld — Inflation wird berücksichtigt.

Ergebnis

Hier erscheint Ihr Ergebnis

Geben Sie Kreditbetrag ein – das Ergebnis füllt sich beim Tippen.

So funktioniert es

  1. Geben Sie Ihr Alter, das gewünschte Renteneintrittsalter, Ihr vorhandenes Vermögen und Ihre monatliche Sparrate ein.
  2. Legen Sie erwartete Rendite, Inflationsrate und die geplante Entnahmequote fest.
  3. Tragen Sie optional das gewünschte Jahreseinkommen in heutigem Geld ein, um die Lücke zu sehen und die monatliche Mehrsparrate, die sie schließen würde.

Häufige Fragen

Was ist die 4-%-Regel?

Eine Faustregel aus der Auswertung historischer US-Marktdaten: Wer im ersten Jahr rund 4 % des Portfolios entnimmt und diesen Betrag danach an die Inflation anpasst, kam damit meist etwa dreißig Jahre aus. Das ist ein Ausgangspunkt für ein Gespräch, keine Garantie – und neuere Arbeiten plädieren für teils niedrigere Quoten.

Warum das Zieleinkommen in heutigem Geld angeben?

Weil das die einzige Zahl ist, die Sie beurteilen können. Der Rechner rechnet sie für Sie auf Ihren Renteneintritt hoch: Ein Ziel von 40.000 bedeutet „40.000 heutiger Kaufkraft“, nicht 40.000 nominal.

Sind gesetzliche Rente oder Arbeitgeberzuschuss enthalten?

Nein. Zahlt Ihr Arbeitgeber mit ein, rechnen Sie das in Ihre Monatsrate hinein. Gesetzliche und betriebliche Renten senken das nötige private Kapital: Behandeln Sie den ausgewiesenen Kapitalbedarf deshalb als Obergrenze.

Was bildet dieser Rechner nicht ab?

Steuern, Gebühren, Marktschwankungen, das Risiko der Renditereihenfolge, Erwerbsunterbrechungen und veränderte Sparraten. Es ist eine geradlinige Projektion: gut für die Richtung und den Vergleich von Szenarien, nicht für die endgültige Entscheidung.

Soll ich danach handeln?

Nutzen Sie es, um die richtigen Fragen zu stellen, und tragen Sie diese dann zu einer qualifizierten Beratung, die Ihre gesamte Lage kennt. Nichts hiervon ist eine Finanzberatung.

Beispiele

35 Jahre alt, Rente mit 65, 50.000 gespart und 500 im Monat zu 6 %
Voraussichtlich 803.386,28 mit 65. Bei einer Entnahmerate von 4 % reicht das für 32.135,45 im Jahr oder 2.677,95 im Monat.
Welches Vermögen braucht ein Einkommen von 60.000 im Jahr?
1.500.000 bei einer Entnahmerate von 4 %. Dem Plan oben fehlen 696.613,72; rund 693,48 mehr Sparrate im Monat schließen die Lücke.

Welcher dieser Rechner passt?

Alle vier rechnen denselben Endwert aus. Was sie unterscheidet, ist die Frage, mit der Sie kommen – nicht die Mathematik:

  • Zinseszinsrechner — Sie sehen wollen, was der Zinseszins selbst bewirkt: was sich ändert, wenn jährlich, monatlich oder täglich kapitalisiert wird, und welche effektive Rendite hinter einem Nominalzins steckt.
  • Sparrechner — das Geld auf einem Sparkonto zu dem Zins liegt, den Ihre Bank nennt, und Sie wissen möchten, was aus einer festen monatlichen Einzahlung wird.
  • Investitionsrechner — die Rendite eine Annahme ist und kein Versprechen und Sie die Antwort in heutigem Geld brauchen: inflationsbereinigter Wert und effektive CAGR neben der nominalen Summe.

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