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CALCULATRICE · Finances

Calculatrice de retraite

Estimez la valeur de votre épargne à la retraite, le revenu annuel qu’elle permet selon votre taux de retrait et l’écart avec votre objectif.

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capital constitué par capitalisation mensuelle · revenu = capital × taux de retrait

Méthode vérifiée:Accumulation jusqu’à l’âge de la retraite, puis taux de retrait constant (la règle des 4 % : Bengen, 1994, prolongée par l’étude Trinity de 1998) · vérifié en août 2026

Données

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4 % est une règle courante, pas une garantie.

En euros d’aujourd’hui — l’inflation est appliquée.

Résultat

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Saisissez Montant du prêt : le résultat se remplit au fur et à mesure.

Comment ça marche

  1. Saisissez votre âge, l’âge de départ visé, votre épargne actuelle et votre versement mensuel.
  2. Fixez un rendement espéré, un taux d’inflation et le taux de retrait que vous comptez appliquer.
  3. Indiquez au besoin le revenu annuel souhaité en euros d’aujourd’hui pour voir l’écart et l’effort mensuel supplémentaire qui le comblerait.

Questions fréquentes

Qu’est-ce que la règle des 4 % ?

Une règle empirique tirée de l’étude des séries historiques du marché américain : retirer environ 4 % du portefeuille la première année, puis ajuster ce montant sur l’inflation, a généralement tenu une trentaine d’années. C’est un point de départ pour réfléchir, pas une garantie, et des travaux plus récents plaident pour des taux plus bas dans certaines configurations.

Pourquoi saisir le revenu cible en euros d’aujourd’hui ?

Parce que c’est le seul chiffre que vous pouvez juger. La calculatrice l’actualise jusqu’à votre date de départ : un objectif de 40 000 signifie « 40 000 de pouvoir d’achat actuel », et non 40 000 nominaux.

La retraite par répartition ou l’abondement employeur sont-ils comptés ?

Non. Si votre employeur abonde, ajoutez-le à votre montant mensuel. Les pensions publiques ou de branche réduisent le capital privé nécessaire : traitez le capital requis comme un plafond, pas comme la cible exacte.

Qu’est-ce qui n’est pas modélisé ici ?

La fiscalité, les frais, la volatilité, le risque lié à l’ordre des rendements, les interruptions de carrière et les changements de versement. C’est une projection en ligne droite : utile pour donner une direction et comparer des scénarios, pas pour trancher.

Puis-je décider sur cette base ?

Servez-vous-en pour formuler les bonnes questions, puis portez-les à un conseiller qualifié qui voit l’ensemble de votre situation. Rien ici n’est un conseil financier.

Exemples

35 ans, retraite à 65 ans, 50 000 d’épargne et 500 par mois à 6 %
Un capital projeté de 803 386,28 à 65 ans. Avec un taux de retrait de 4 %, il assure 32 135,45 par an, soit 2 677,95 par mois.
Quel capital faut-il pour un revenu de 60 000 par an ?
1 500 000 avec un taux de retrait de 4 %. Il manque 696 613,72 au plan ci-dessus ; épargner environ 693,48 de plus par mois comble l’écart.

Laquelle choisir ?

Ces quatre outils font la même arithmétique de valeur future. Ce qui les sépare, c’est la question que vous posez, pas le calcul :

  • Calculatrice d'intérêts composés — vous voulez voir ce que fait la capitalisation elle-même : ce que change un intérêt capitalisé chaque année, chaque mois ou chaque jour, et quel rendement effectif se cache derrière un taux nominal.
  • Calculatrice d'épargne — l’argent dort sur un livret au taux que votre banque affiche et vous voulez savoir ce que devient un versement mensuel fixe.
  • Calculatrice d’investissement — le rendement est une hypothèse et non une promesse, et il vous faut la réponse en euros d’aujourd’hui : valeur corrigée de l’inflation et TCAC effectif à côté du total nominal.

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